集资诈骗与民间借贷的区别在哪里？

集资诈骗与民间借贷的区别在哪里？

民间借贷是发生在民间的一种投资方式。在我国，民间借贷有非常大的生存空间，不过，民间借贷如果涉及到诈骗的，就会构成集资诈骗罪。虽然民间借贷并不违法，但它也有可能会构成集资诈骗，有许多人并不清楚集资诈骗与民间借贷的区别在哪里，我们来了解一下。

一、集资诈骗与民间借贷的区别

二者的区别在于行为人是否具有非法占有目的，是否使用了诈骗的方法。

在认定行为人是否具有“非法占有目的”时，可以根据以下情形判断：

(一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的;

(二)肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的;

(三)携带集资款逃匿的;

(四)将集资款用于违法犯罪活动的;

(五)抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的;

(六)隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的;

(七)拒不交代资金去向，逃避返还资金的。

凡具有这些情形之一的，就可以认定具有非法占有的目的。此外，集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚;非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。所谓“诈骗方法”，是指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。

在民间借贷活动中，一些人借款人根本没有还款的能力，也没有还款的主观意愿，但是为了达到非法占有集资款项的目的，虚构一些事实，以借贷的形式，向不特定多数人借入款项，然后将借入的款项非法转移或者挥霍，这种行为就是集资诈骗罪。

通过民间借贷的形式进行集资，有时候可能构成非法吸收公众存款罪，有时候可能构成集资诈骗罪，区分二者的关键是行为人是否使用了诈骗方法以及是否具有非法占有的主观目的：如果行为人在主观上具有非法占有的目的，且使用了虚构事实等诈骗方法，则构成集资诈骗罪;如果行为人在主观上没有非法占有的目的，而且也没有使用虚构事实等诈骗方法，而是到期后要还本付息，那么就构成非法吸收公众存款罪。

二、集资诈骗罪怎么处罚

1、个人犯集资诈骗罪的

(1)处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;

(2)情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;

(3)犯集资诈骗罪，情节特别严重的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑，并处5万元以上50万以下罚金或者没收财产;

(4)犯集资诈骗罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

2、单位犯集资诈骗罪的

(1)判处罚金;对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;

(2)数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑;

(3)数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

民间借贷运用的是民间的资本，它吸收民间的资金进行投资，在我国有很大的市场。不过，如果民间借贷使用的是诈骗的手段，就会构成集资诈骗罪，集资诈骗与民间借贷最根本的区别在于集资诈骗是以非法占有他人的财产为目的，同时它是以诈骗的手段进行的集资。

·丈夫个人犯罪被判处罚金不是夫妻共同债务
丈夫个人犯罪被判处罚金不是夫妻共同债务?罚金不属于夫妻共同债务。罚金是一种刑罚，和有期徒刑等刑罚一样，是针对犯罪人个人进行的处罚，是对犯罪人的个人犯罪行为的进行的惩罚。该惩罚应当限于犯罪人，才符合刑罚的精神，根据罪责自负原则，对犯罪人家庭成员所有的财产不能以犯罪人应当缴纳罚金为由...

·夫妻一方负债属于共同债务吗
夫妻一方负债属于共同债务吗一、夫妻一方负债属于共同债务吗夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理，但夫...

·婚前存款算夫妻共同财产婚前存款不属于夫妻共同财产
婚前存款算夫妻共同财产婚前存款不属于夫妻共同财产。根据《民法典》第一千零六十三条规定：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产，双方另有约定的除外：1、一方的婚前财产。2、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。3、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。当事人结婚前...

·债权转让通知书拒收怎么办
债权转让通知书拒收怎么办?一、拒收债权转让通知书有效吗首先，法律适用上考察，该通知书应认定为债权转让通知。《民法典》（2021年1月1日起实施）第五百四十六条对债权转让的生效要件采取的是无需经债务人同意的通知主义原则，但对通知的形式及内容，该条并无明确规定。我们认为，虽然没有具...

·怎么通过诉讼方式处理欠款纠纷
怎么通过诉讼方式处理欠款纠纷一、怎么通过诉讼方式处理欠款纠纷诉讼手段是最有效的也是最终的保护债权的手段。诉讼手段之所以是最有效的手段，其根本原因就是它依靠的是国家强制力，只要债务方不履行人民法院已生效的法律文书，债权方则可向人民法院申请强制执行，而不以债务方的意志为转移。 ...

·罚款通知单范文要求
罚款通知单范文要求工作、生活中由于违反相关法律法规或要求，而受到罚款。例如，违章停车会受到交警的罚款通知单，工作中违法公司劳动纪律上班迟到，会受到罚款通知单等等。那么罚款通知单是什么样的呢？编写罚款通知单有没有具体的要求呢，下面我们给您简要介绍啥罚款通知单范文要求及罚款相关知识。...

·欠条诉讼时效中断的法定事由是什么
欠条诉讼时效中断的法定事由是什么欠条的诉讼时效中断，是指在欠条的诉讼时效期间内，因发生一定的法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效。但是，等到时效中断的事由消除后，欠条的诉讼时效期间还是可以重新起算的。那么欠条诉讼时效中断的法定事由是什么呢?以下是具体介绍。一、欠条诉讼时效中...

·网上顾客欠钱不还怎么办
网上顾客欠钱不还怎么办?1、协商协商和解的方式是解决问题最简单最便捷的方式，债权人和债务人之间通过协商得出解决债务问题的方式，最好可以签订还款协议等协议书，根据双方约定的方式来履行债务。也可以是在第三人的调和和见证下签订和解协议。2、调解。调解也是一种能解决问题的方法，调解与和解...

·张贴讨债信讨债是否违法
张贴讨债信讨债是否违法一、张贴讨债信讨债是否违法张贴讨债信讨债不违法。有人认为这是一种耻辱刑，侮辱了债务人的人格;也有人认为，这种行为侵犯了债务人的名誉。细细考究，张贴讨债信的另类讨债，只是公开了债权人与债务人之间的债权债务关系，只要债权债务属实，并不违法。俗话说：“...

·怎么证明是夫妻一方个人债务？
怎么证明是夫妻一方个人债务?可以通过举证的方式来证明债务，依据我国最高人民法院的司法解释规定，夫妻一方在婚姻关系存续期同以个人名义为家庭日常生活需要所负的债，属于夫妻共同债务。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关...

·债权人主张不安抗辩权的使用条件
债权人主张不安抗辩权的使用条件不安抗辩权，是公民的一种常见的权利，我们在进行行使的时候，也是有一定的使用的条件的，而且对于不同的类型的不安抗辩权的使用条件是有一定的差异的。那么，您知道债权人主张不安抗辩权的使用条件都是有哪些吗？下面，我们会为我们带来相关的法律知识的介绍，一起来...